Согласно ст. 15 Закона «О страховании», договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется, при страховом случае, произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.
Договор страхования заключается в результате взаимного согласия сторон, достигнутого по всем существенным условиям договора и выраженного в требуемой законодателем форме. Договоры страхования обычно отражают условия правил страхования, на основании которых страховщики вправе заключать страховые договоры, в соответствии с выданной Департаментом страхового надзора лицензией.
При заключении договора имущественного страхования прежде всего должно быть достигнуто соглашение:
— об объекте страхования;
— о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;
— о сроке действия договора;
— о размере страховой суммы.
С п р а в к а. Страховая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
При заключении договора личного страхования, к существенным условиям относится также и соглашение о застрахованном лице.
Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет считать договор заключенным.
Закон «О страховании» дополняет перечень условий, которые должны быть обязательно указаны в страховом договоре, условиями о размере страховой премии и сроках ее уплаты. Договор страхования может содержать и иные условия, определяемые соглашением сторон.
С п р а в к а. Страховая премия (страховой взнос) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику, в соответствии с договором страхования или законом. В соответствии с российским законодательством, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Гражданский кодекс Российской Федерации допускает заключение договора страхования путем «вручения страховщиком страхователю, на основании его письменного или устного заявления, страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком». В этом случае, волеизъявление страхователя подтверждается принятием им от страховщика указанных документов.